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Assurance vie

L'assurance vie est l'un des placements privilégiés des épargnants, pour sa souplesse de fonctionnement et ses avantages financiers. Son attrait en tant que solution de placement et outil de prévention et de protection est incontestable. Elle offre aux particuliers de multiples possibilités, leur permettant de répondre au mieux à leurs choix patrimoniaux et de s'adapter à leur évolution sur la durée, qu'il s'agisse :

  • de constituer une épargne de long terme ou des revenus complémentaires ultérieurs,
  • d'anticiper les conséquences financières d'un décès et préparer la transmission de leur patrimoine,
  • ou encore de faire fructifier un capital au sein d'une enveloppe diversifiée.

Cependant, l'assurance vie fait également appel à de nombreuses dimensions juridiques et fiscales. Bien les connaître est la base d'une démarche commerciale efficace et sécurisée dans une relation de conseil.

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En effet, une utilisation adaptée de l'assurance vie permet de répondre à des problématiques clients des plus variées. Inversement, un conseil inadapté, dans l'identification de l'assuré, la rédaction de la clause bénéficiaire, le remploi de capitaux ou le véhicule d'investissement retenu, peuvent engendrer des conséquences fâcheuses pour le client et une mise en cause du professionnel.

Dans ce contexte, nos contenus distanciels de la gamme assurance vie ont pour optique de balayer toutes les problématiques, pratiques et concrètes, qui se posent, à vous, conseillers, pour accompagner au mieux vos clients :

  • comprendre le rôle du conseiller, de la souscription du contrat à son dénouement, et l'importance du recueil d'informations et de la remise des documents nécessaires à une souscription sécurisée,
  • maîtriser les différents types de contrats d’assurance vie, de prévoyance, de placement ou à revenus et leur intérêt,
  • savoir conseiller l’assurance vie multisupports, dans le cadre d'une stratégie d'investissement et de diversification financière, ou de gestion fiscale du patrimoine,
  • maîtriser tous les avantages de l’assurance vie comme outil de transmission transgénérationnelle et savoir identifier, accompagner et conseiller un souscripteur incapable,
  • anticiper les incidences des régimes de communauté sur l’assurance vie et les enjeux des contrats souscrits avec des fonds communs,
  • comprendre l’importance et les enjeux de la clause bénéficiaire, et savoir conseiller une clause adaptée,
  • comprendre les conséquences fiscales en cas de démembrement, à la souscription, ou de la clause bénéficiaire,
  • prévenir les risques de primes exagérées, d’abus de droit et de requalification du contrat,
  • anticiper les risques de déshérence d'un contrat d'assurance vie ou de capitalisation,
  • comprendre le contexte, économique et règlementaire, qui environne les fonds euros,
  • savoir mettre en avant les unités de compte, maîtriser les risques liés à leur volatilité et conforter les choix d'allocation en phase baissière.
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